Como a personalização dos serviços financeiros está mudando a forma como as pessoas lidam com o dinheiro.
Com o avanço tecnológico e a popularização da internet, os consumidores estão cada vez mais exigentes, buscando por serviços personalizados para atender às suas necessidades de forma rápida e eficaz.
Esse comportamento também tem se refletido no setor financeiro, que tem passado por uma grande transformação nos últimos anos. A tecnologia e a internet têm sido os principais fatores impulsionadores dessa digitalização, que tem mudado a forma como as pessoas lidam com o dinheiro.
No Brasil, os bancos tradicionais ainda são responsáveis pela maior parte do mercado financeiro, mas as fintechs e os bancos digitais têm ganhado cada vez mais espaço, oferecendo serviços mais eficientes e personalizados.
Confira neste artigo a relação entre a inovação financeira e o comportamento do consumidor, bem como as principais transformações que têm ocorrido no setor:
Inovação financeira: do offline para o online
A transformação digital no setor financeiro tem sido um dos principais fatores impulsionadores das mudanças na relação entre os consumidores e o dinheiro.
Antes, o modelo bancário era baseado em agências físicas e atendimento presencial, mas agora, com a popularização dos smartphones e da internet, os consumidores têm acesso a serviços financeiros totalmente digitais e personalizados.
Por muito tempo, houve um atraso entre as instituições financeiras e a inovação tecnológica. Isso serviu de adubo para o crescimento das fintechs, empresas que colocaram a tecnologia no seu core business para oferecer o que os clientes não estavam encontrando em bancos tradicionais.
Como resposta a esse fenômeno, os bancos convencionais direcionaram seus esforços para realizar a migração para as plataformas digitais, tornando o ecossistema financeiro extremamente aberto à inovação.
Hoje, os principais bancos tradicionais já possuem aplicativos mobile, por exemplo. Entretanto, a velocidade e agilidade oferecidas pelas fintechs em suas contas digitais ainda são muito maiores.
Isso acontece por se tratarem de startups digitais, onde o core burocrático já foi automatizado, além de não possuírem muitos custos de manutenção de espaço físico das tradicionais agências, o que possibilita a esses negócios uma redução de taxas de serviço quando comparados com os demais.
Open Banking e a experiência do usuário
Se a personalização é a grande chave da inovação no setor financeiro, as inovações trazidas pelo Open Banking (banco aberto) são fundamentais nessa discussão. Esse termo indica a presença de soluções integráveis por meio de APIs.
Desse modo, tendem a potencializar as funcionalidades de qualquer negócio, pois coloca o controle de suas movimentações nas mãos do cliente.
Assim, ele pode decidir como, quando e com quem deseja compartilhá-las. Em troca, recebe serviços financeiros completamente voltados às suas demandas.
Uma nova relação financeira entre consumidores e o dinheiro
Dessa forma, a inovação financeira tem permitido que os consumidores tenham uma relação mais transparente, autônoma e simplificada com o dinheiro.
Além disso, os serviços personalizados permitem que cada pessoa tenha uma experiência única e personalizada às suas necessidades, o que tem aumentado a fidelidade dos clientes.
A tendência é que com o aumento dos meios de pagamentos digitais – como o Pix, QR Code, pagamentos por aproximação (NFC) e outros, essa relação se torne cada vez mais adaptável e tecnológica.
Principais tecnologias e inovações financeiras vindas da digitalização:
- Cartões de crédito sem anuidade: uma inovação importante que tem ganhado espaço no mercado financeiro é a oferta de cartões de crédito sem anuidade, o que tem atraído consumidores que buscam por serviços mais econômicos.
- Contas digitais: as contas digitais são outra inovação importante no setor financeiro, permitindo que os consumidores tenham acesso a serviços bancários totalmente digitais, sem a necessidade de ir a agências físicas ou pagar taxas elevadas.
- Investimentos automatizados: os investimentos automatizados são outra inovação importante, permitindo que os consumidores invistam em diferentes tipos de produtos financeiros de forma automatizada e personalizada, com base em suas preferências e objetivos financeiros.
- Serviços de gestão financeira: os serviços de gestão financeira também são importantes inovações, permitindo que os consumidores gerenciem seus gastos e economizem de forma mais eficiente, com base em análises de dados e informações sobre seus hábitos de consumo.
- Uso de inteligência artificial e machine learning: a utilização de inteligência artificial e machine learning tem sido outra inovação importante no setor financeiro, permitindo que as empresas ofereçam serviços personalizados e mais eficientes, com base em análises de dados e informações sobre o comportamento dos consumidores.
- Tecnologia blockchain: a tecnologia blockchain tem sido utilizada para tornar as transações financeiras mais seguras e eficientes, garantindo a integridade das informações e a autenticidade das transações, o que tem atraído consumidores que buscam por serviços mais seguros e confiáveis.
Quais serão as novas transformações no setor financeiro?
Para especialistas, o futuro da área está diretamente relacionado ao processo de coleta, análise e uso de dados. Isso porque consideram um dos principais focos das empresas no momento: a experiência do cliente.
A tendência é que as novas transformações busquem a aproximação constante entre o público e os bancos. Afinal, o uso da inovação no setor financeiro é uma ferramenta capaz de facilitar a relação dos usuários com seu dinheiro.
Por fim, espera-se uma maior aplicação do potencial das máquinas no dia a dia das instituições, tornando os processos leves e eficientes.
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