Entenda tudo sobre a solução Core Banking, sistema desenvolvido para oferecer serviços financeiros a inúmeros segmentos do mercado.
Em um mundo cada vez mais conectado e em constante transformação digital, inúmeros segmentos da indústria buscam avanços e novidades. O core banking, por exemplo, é uma solução que gerencia e processa transações financeiras.
Com isso, as instituições conseguem oferecer aos seus clientes serviços financeiros, seja como fonte principal de renda ou agregado ao seu negócio.
Continue lendo esse artigo para entender o que é core banking, a sua importância, vantagens e desvantagens e algumas das possíveis aplicações:
O que é Core Banking?
Core Banking é um sistema de back-end, ou seja, um sistema em que o usuário não enxerga, não tem dimensão da sua existência, mas que é essencial para que todas as operações sejam realizadas dentro da empresa.
Esse sistema é responsável por processar transações financeiras e atualizar os registros, conectando todo o sistema financeiro em todas as localidades em que as operações forem realizadas. É responsável por entregar operações como gerenciamento de empréstimos, saques, depósitos e pagamentos em tempo real, por exemplo. Como também é a solução que sustenta aplicativos de fintechs, cooperativas, entre outras, na oferta de serviços financeiros aos seus clientes.
O termo Core significa “Centralized Online Real-time Environment”. Isso quer dizer que o usuário pode experimentar os serviços ofertados, independentemente da sua localização, o que proporciona muito mais independência aos clientes na utilização de suas contas e na realização de transações de qualquer lugar do mundo.
Hoje em dia, o setor financeiro cresceu de forma significativa, deixando de ser apenas um sistema para o fornecimento de empréstimos e similares.
Ele se transformou em uma área que oferece toda uma gama de produtos e serviços voltados para a economia pessoal e empresarial. O core banking realiza, justamente, a integração de todas as atividades inerentes a esse sistema.
Dentre os principais serviços ofertados podemos citar a criação de novas contas e gerenciamento de relacionamento com clientes, cálculos de juros, processamento de depósitos e saques, emissão e manutenção de empréstimos, entre outros.
Hoje, diversas instituições vêm substituindo suas arquiteturas financeiras desatualizadas por novas plataformas de core banking, pois elas são capazes de fornecer a robustez, segurança e proteção necessárias, tudo isso com uma arquitetura ágil e tecnologias que se integram com outros sistemas.
Como funciona o core banking?
Um sistema financeiro central conta com diversos servidores de back-end que lidam com operações padrão, como cálculo de juros, manutenção de cadernetas e saques.
Veja um exemplo para ficar mais claro: quando o cliente saca dinheiro em um caixa eletrônico, o sistema envia uma solicitação ao data center, que processa a solicitação e autentica a operação.
O data center, por sua vez, contém o banco de dados, um servidor de aplicativos, um servidor web e um firewall para proteger o sistema contra ataques de malware. Esses data centers podem ser hospedados localmente ou na nuvem.
Principais recursos para uma solução de Core Banking eficiente
Confira alguns dos recursos essenciais para uma solução robusta de core banking:
- Painel centralizadoUm painel centralizado ajuda a diagnosticar e resolver problemas de maneira mais rápida. Com isso, é possível visualizar o sistema em tempo real e os clientes conseguem ter acesso a essa mesma visualização.
- Integração com recursos Know Your Customer (KYC)Os processos Know Your Costumer (KYC) – conheça seu cliente – permitem que todas as informações necessárias sejam coletadas: renda, patrimônio, investimentos e até mesmo a origem desses recursos financeiros.
Com esses dados, a empresa é capaz de reconhecer transações suspeitas, depósitos de valores acima do normal e até mesmo situações que signifiquem lavagem de dinheiro e financiamento a terrorismo, por exemplo.
- Autenticação de dois fatoresOutro diferencial que a solução Core Banking precisa oferecer é a verificação de dois fatores, pois ela aumenta a segurança e protege os dados confidenciais dos clientes.
- Notificações via pushPor meio de notificações push é possível oferecer para dispositivos móveis, atualizações de contas oportunas aos clientes.
- Gestão de empréstimosUm grande diferencial é quando a solução de core banking possibilita aos seus clientes o monitoramento de empréstimos e a programação de pagamentos de acordo com o plano especificado.
- Calculadoras de jurosÉ importante que os usuários tenham acesso a calculadoras em tempo real para o pagamento de empréstimos e hipotecas. Esse recurso os ajuda a tomarem decisões de maneira informada e consciente.
- Bate-papo ao vivoCom esse recurso de bate-papo ao vivo, o usuário tem a facilidade de entrar em contato com o suporte sempre que precisar de qualquer assistência. Uma alternativa complementar são os chatbots automatizados, com respostas padronizadas para as perguntas frequentes.
Conheça os benefícios de core banking para clientes e empresas
Uma boa ferramenta de core banking é um grande diferencial na forma de oferecer serviços financeiros aos clientes. Uma plataforma de qualidade, com boa experiência do usuário, eficiência e segurança de aplicação beneficiam tanto a empresa quanto seus usuários.
O core banking oferece uma boa usabilidade dos serviços, fluidez e atendimento às necessidades dos usuários. Alguns dos benefícios aos clientes são:
- Atividades financeiras simplificadas;
- Centralização dos serviços financeiros;
- Liberdade de acesso com segurança e praticidade;
- Suporte 24 horas por dia.
Uma plataforma de core banking adequada oferece inúmeros benefícios práticos e financeiros às empresas:
- Redução de custos operacionais com a eliminação de mão de obra própria;
- Adaptação e inserção facilitada de novos recursos na plataforma;
- Gerenciamento de dados de forma facilitada e centralizada;
- Expertise operacional por meio de uma empresa especializada em core banking;
- Programação já testada e com acompanhamento contínuo;
- Não é preciso criar um sistema do zero, eliminando etapas que custam tempo e dinheiro.
Quais os principais sistemas financeiros?
Os sistemas financeiros podem ser:
– Solução local: infraestrutura hospedada localmente, o que permite diversas opções de customização;
– Software baseado em nuvem: infraestrutura hospedada na nuvem. Em alguns casos, o fornecedor de nuvem oferece um aplicativo como Cloud as a Service (CaaS) que é pago conforme uso. Em outros, as empresas têm a possibilidade de mover seus servidores locais para a nuvem e desfrutar de mais flexibilidade.
5 Principais vantagens em ter um sistema Core banking
Agora que você já sabe o que é um core banking, como funciona, os recursos das principais plataformas, benefícios para o cliente e para a empresa, vamos falar sobre algumas das principais vantagens em se ter um sistema financeiro principal:
1. Produtividade aprimorada
As plataformas de core banking aumentam a eficiência operacional e reduzem o tempo para se conectar à diversas fontes de informação. Com isso, as instituições processam as transações de maneira muito mais ágil, independentemente da localização física do cliente.
2. Segurança aprimorada
Os principais sistemas contam com módulos avançados de criptografia para proteger a infraestrutura contra hackers e malwares. Para o cliente, a biodiversificação e a autenticação de dois fatores adicionam camadas a mais de segurança à plataforma. Para a empresa, tais recursos os ajudam a manter os padrões KYC e cumprir outras regulamentações.
3. Acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a serviços financeiros
Devido à possibilidade de pagamentos sem contato, o acesso a serviços financeiros 24 horas por dia é vital. A plataforma nunca está offline , então os usuários podem realizar operações financeiras em qualquer lugar e a qualquer hora, e também podem entrar em contato com o suporte a qualquer momento.
4. Custos operacionais mais baixos
Como os sistemas exigem menos recursos humanos para funcionar, é possível reduzir os custos operacionais. Além disso, a infraestrutura alimentada por Inteligência Artificial aumenta a taxa de conclusão de operações e reduz as chances de erros na documentação.
5. Várias moedas
Há a possibilidade de negociações instantâneas em várias moedas sem precisar trocar grandes quantias em casa de câmbio.
Entendeu a importância do core banking para as empresas financeiras?
Diante desse cenário de transformação digital, com a ajuda do core banking e das mais recentes tecnologias, as empresas de diversos segmentos agora possuem oportunidades de oferecer serviços financeiros. Mas para isso, é necessário uma plataforma financeira central, pois dessa forma suas operações serão otimizadas e seu ROI maximizado.
E é por isso que a Onnitech trabalha, há mais de 13 anos, oferecendo soluções tecnológicas integradas, completas e personalizadas para empresas que desejam oferecer serviços financeiros.
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