No Brasil, a tokenização teve um grande avanço nos últimos anos, impulsionado pela necessidade de combate às fraudes e pela inovação tecnológica.
O mercado de pagamentos brasileiro vem passando por uma grande transformação nos últimos anos, com a entrada de novos players e a adoção de novas tecnologias.
A tokenização é uma dessas soluções, que vem ganhando espaço principalmente nos pagamentos digitais, como e-commerce e aplicativos de delivery.
Essa tecnologia permite a substituição dos dados sensíveis de um cartão de crédito ou débito por um código único, chamado de token.
Esse processo aumenta a segurança das transações financeiras e reduz a exposição de informações sensíveis dos usuários.
Confira neste artigo os principais aspectos e vantagens dessa tecnologia para o mercado financeiro do país:
A regulação da tokenização pelo Banco Central
A tokenização do sistema financeiro é a principal tendência futura e o Brasil já iniciou a sua jornada nessa direção. Em 2020, o Banco Central do Brasil emitiu a Resolução nº 4.734, que regulamenta a prestação de serviços de pagamento e instituições de pagamento.
A norma estabelece as diretrizes para a tokenização no sistema financeiro brasileiro, exigindo requisitos de segurança e interoperabilidade.
Com essa regulação, o mercado de pagamentos ganhou maior segurança jurídica e os usuários tiveram mais proteção em suas transações.
Além disso, no painel de encerramento do FEBRABAN TECH 2022, o presidente do Banco Central do Brasil, Roberto Campos Neto afirmou que o país está bastante avançado nessa jornada em direção a um sistema financeiro mais integrado e mais digital.
“Estamos saindo do mundo do account base para o mundo token base, no qual as pessoas estão procurando colocar as coisas que têm valor em uma forma digital. Um ativo que seja verificável e transferível, com transparência e segurança˜, explicou.
Segundo ele, a jornada começou com o Pix, está passando pelo open finance e chegará na CBDC, a moeda digital emitida por Bancos Centrais.
A tokenização e o combate às fraudes
Além das empresas de pagamentos, os bancos também estão adotando a tokenização em suas operações.
Isso porque a tecnologia permite a redução dos custos operacionais e o aumento da segurança nas transações, uma preocupação constante para os usuários e empresas do setor.
A tokenização é uma das tecnologias que ajudam a reduzir esse risco, uma vez que os dados sensíveis do cartão são substituídos pelo token, que não pode ser usado para outras transações.
Além disso, a tecnologia permite a identificação mais precisa de fraudes, o que ajuda na prevenção e no combate a esse tipo de crime.
Como essa tecnologia funciona na prática?
Como já mencionamos acima, a tokenização é uma tecnologia que substitui os dados sensíveis de um cartão de crédito ou débito, como o número do cartão e a data de validade, por um código único, chamado de token.
Esse token é um valor aleatório que não contém informações pessoais ou financeiras do usuário, tornando-se uma forma mais segura de transmitir os dados do cartão.
O processo de tokenização pode ser realizado de diferentes formas, mas em geral envolve as seguintes etapas:
- Coleta dos dados: os dados do cartão são coletados pelo sistema financeiro ou pela empresa de pagamentos.
- Geração do token: a partir dos dados coletados, é gerado um código único, que será usado para identificar o cartão nas transações futuras.
- Armazenamento do token: o token é armazenado em um banco de dados seguro, associado ao cartão original. Isso permite que o sistema financeiro ou a empresa de pagamentos possam identificar o cartão nas transações futuras sem a necessidade de armazenar os dados sensíveis do cartão.
- Uso do token: na próxima transação, o token é enviado ao invés dos dados sensíveis do cartão, permitindo que a transação seja realizada de forma segura e sem a exposição dos dados do usuário.
Para garantir a segurança da tokenização, é necessário que os dados sejam criptografados e armazenados em um ambiente seguro, com acesso limitado apenas aos sistemas autorizados.
Quais as vantagens dessa tokenização do sistema financeiro?
A tokenização no sistema financeiro apresenta diversas vantagens para os usuários e para as empresas, tais como:
- Maior segurança nas transações: a substituição dos dados sensíveis por tokens reduz a exposição dos dados dos usuários a possíveis fraudes e roubos, aumentando a segurança das transações financeiras.
- Redução dos custos operacionais: a adoção da tokenização pode reduzir os custos operacionais das empresas do setor financeiro, já que não é mais necessário armazenar e proteger os dados sensíveis dos usuários.
- Maior proteção contra fraudes: a tokenização torna mais difícil para fraudadores acessarem os dados sensíveis dos usuários, reduzindo o risco de fraudes.
- Maior facilidade de uso: a tokenização pode tornar as transações financeiras mais simples e rápidas, já que não é necessário digitar os dados sensíveis a cada transação.
- Maior controle sobre as informações: os usuários têm maior controle sobre suas informações, já que os dados sensíveis são substituídos por tokens que não contêm informações pessoais.
- Interoperabilidade: a tokenização pode ser usada em diferentes plataformas e sistemas financeiros, permitindo maior interoperabilidade entre eles.
- Conformidade com as regulamentações: a adoção da tokenização ajuda as empresas a cumprir as regulamentações de segurança e privacidade de dados, reduzindo o risco de penalidades legais e financeiras.
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